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　　2011年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点：贷款业务

　　1.贷款业务概述

　　基本概念

　　贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

　　业务分类

　　按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限可划分短期贷款和中长期贷款;按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。

　　贷款基准利率

　　2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。

　　我国银行信贷管理

　　我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权利)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。

　　我国自2002年开始全面实施贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。

　　2.个人贷款业务

　　我国针对个人的贷款业务主要有个人住房贷款、个人消费贷款、个人信用卡透支、个人经营贷款等。

　　(1)个人住房贷款：个人贷款中最主要的组成部分。

　　个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。

　　个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款(转按揭贷款)、个人住房最高额抵押贷款。

　　(2)个人消费贷款

　　个人汽车贷款：

　　助学贷款：国家助学贷款和一般商业性助学贷款

　　个人消费额度贷款

　　个人住房装修贷款

　　个人耐用消费品贷款

　　(3)个人经营贷款

　　(4)个人信用卡透支

　　3 公司贷款业务

　　(1)流动资金贷款

　　流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口、满足企业生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

　　按照期限分类：

　　临时流动资金贷款：3个月以内

　　短期流动资金贷款：3个月-1年

　　中期流动资金贷款：1-3年

　　按照贷款方式分类：

　　流动资金整贷整偿贷款

　　流动资金整贷零偿贷款

　　流动资金循环贷款

　　法人账户透支

　　(2)固定资产贷款

　　又称项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的资金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。

　　项目贷款主要有：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款。

　　(3)房地产贷款

　　房地产开发贷款：住房开发贷款、商业用房开发贷款

　　土地储备贷款

　　商业用房贷款：法人商业用房按揭贷款、商业用房抵押贷款、个人商业用房贷款

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