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　　第一节 银行理财产品市场发展

　　我国银行理财产品市场的发展大致可以分为三个阶段。

　　第一阶段为2005年11月以前。这一阶段属于银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发镧数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。银行理财市场从1999年的l320亿元人民币缓慢增长到2005年的3560亿元人民币。 2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。 2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。 2005年年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

　　第二阶段为2005年11月至2008年中期。这一阶段属于银行理财产品市场的发展阶段，主要特点 为产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。银行理财市场从2005年的3560亿元人民 币增长到2008年上半年的9260亿元人民币。2005年12马，中国银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

　　第三阶段为2008年中期至今。这一阶段属于银行市场的规范阶段.主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。随着发行主体产品研发能力 的不断提高和监管力度的不断加大，银行理财产品市场定将逐步走向成熟发展之路。

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