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　　第三节 基金

　　一、基金的概念和特点(★★★)

　　基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

　　基金具有以下几个特点：1.集合理财、专业管理;2.组合投资、分散投资;3.利益共享、风险共担;4.严格监管、信息透明;5.独立托管、保障安全。

　　二、基金的分类(★★★)

　　基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。

　　按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平街型基金。

　　依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。

　　此外，基金还可以根据募集方式不同，分为公募基金和私募基金;根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。

　　三、特殊类型基金(★★★)

　　基金相关产品非常丰富，其中包括基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDIl基金和基金“一对多”专户理财等。

　　四、银行代销流程(★★★★★)

　　(一)基金开户

　　进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户。

　　投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户;购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。

　　(二)基金认购

　　(1)基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。

　　(2)基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。

　　(3)认购期一般按照基金面值1元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠。

　　(4)投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。其中在网点办理一般需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认(申购申请表，柜台受理认(申)购申请，柜台处理完毕后，投资者查询结果并确认基金份额。

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