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　　第二节 贷款流程

　　5.贷款的受理和调查

　　（1）贷款的受理

　　银行可通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等方式向个人提供咨询服务。

　　①咨询内容：个人汽车贷款品种；申请贷款的条件；申请资料；办理程序；贷款借款合同的主要条款；有关的保险、抵押登记和公证等事项；获取个人汽车贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道；个人汽车贷款经办机构的地址及联系电话；其他相关内容。

　　②受理：借款人填写个人汽车贷款借款申请书，按要求提交相关材料。银行受理人审查申请人资格及所提交材料的完整性与规范性。

　　申请材料：

　　合法有效的身份证件，借款人已婚的需提供配偶的身份证明材料；

　　贷款银行认可的借款人还款能力证明材料等；

　　汽车经销商出具的购车意向证明（直客式办理不需要在申请贷款时提供此项）；

　　以所购车辆抵押以外的方式抵（质）押担保的，需提供权属证明文件和有处分权人同意抵（质）押的书面证明及抵押物估价证明；

　　保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人保证能力的证明材料；

　　购车首付款证明材料；

　　如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、车辆评估报告书、车辆产权证明、 “机动车辆登记证”和车辆年检证明等；

　　如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明等；

　　贷款银行要求提供的其他材料。

　　（2）贷前调查

　　贷前调查人审核申请材料是否真实、完整、合法、有效，调查借款申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性及贷款担保等情况，整理、分析调查结果，形成调查意见，连同申请材料等一并送交贷款审核。

　　①调查方式。审查申请材料；面谈申请人；实地调查；电话调查；其他辅助调查。

　　②调查内容。

　　a.材料一致性。

　　b.借款人身份、资信、经济状况和借款用途。

　　抵押担保的，调查：抵押物的合法性；抵押人对抵押物占有的合法性；抵押物价值与存续状况。

　　质押担保的，调查：质押权利的合法性；出质人对质押权利占有的合法性；质押权利条件。

　　保证担保的，调查：保证人的保证资格；法人保证人的保证人资格及代偿能力；自然人保证人的相关材料及其真实性；保证人与借款人的关系；保证责任的落实。

　　③调查中应注意的问题。

　　核实借款人提供材料的齐全性，原件与复印件是否吻合，是否在有效期内，材料之间是否一致等；核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性；落实其家庭住址及居住稳定情况。

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