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　　房价高企不知道打碎多少人的购房梦，而贷款买房，又给买房人打开了另一扇窗。央行宣布加息，尽管靴子落地，买房人却更加焦虑了，因为这或许只是步入加息通道的一个开始。

　　面对加息，面对通胀，面对农产品价格不断上涨，吃不起，住不起，工资却不见涨的窘境，越来越多的人意识到赚钱越来越难，省钱才是王道。

　　背负着房屋贷款的人，不愿看到的就是加息，难免要关注一下房贷省钱诀窍。现在银行可选省利息的方式大抵有两种，一种是变更还款方式，另一种就是选择个性房贷产品。

　　由于多数银行都有转按揭服务，一些小型股份制银行为了吸引客户转按揭，大幅降低服务费，也为贷款人提供了较大的选择空间和自由度。

　　我们不妨看一看，究竟这些还款方式和个性房贷产品，都是怎么省钱的。

　　最省钱还款方式：等额本金还款

　　银行最主要的还款方式有三种，一是等额本息还款，二是等额本金还款。除此之外，还有固定利率房贷。

　　固定利率房贷，即在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按照合同规定的固定利率支付利息。

　　固定利率房贷，虽然看起来要比其他两种方式更好，尤其是在低利率水平下，如果采用固定利率房贷，就可以避免加息带来利息支出增多的风险。

　　可是实际上，固定利率房贷操作性较差，首先，在加息预期升温的情况下，银行出于盈利的角度考虑，浮动利率房贷的利息收入很明显高于固定利率房贷，因此很多银行暂停开办此类业务。当加息预期下降的情况下，又重新开办。可谓买的不如卖的精。

　　即使少部分没有暂停固定利率房贷业务的银行，也会把固定利率调高，以降低未来加息给银行带来的利息收入减少的风险。甚至提高至比普通利率高一个百分点的利率，提前透支预期利息。

　　等额本息还款是指从使用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。等额本金还款方式是指在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。

　　在假设利息不变的情况下，等额本息所还整体利息加本金总额，低于等额本金。相对来讲等额本息更为划算。但是在强烈的加息预期之下，等额本金还款方式在初期偿还较大款项，同时此刻利息较低。随着时间的推移，利息虽然增加，但是本金也相对减少，产生的利息总负担也降低了。

　　因此，在加息预期下，等额本金还款比等额本息还款、固定房贷利率更为划算，是最省钱的还款方式。

　　适合人群：等额本金还款，在初期还款阶段，因为生息本金大，需要还的利息也就多，总体还款金额较大，随着时间的推移，还款金额逐渐下降。相对于一些刚步入职场的人，还款负担未免较重。适合收入较高，相对稳定的成熟白领。

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