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　　一、单选题 共31题

　　1一般家庭的收入来源是。A

　　A、薪资收入B、业主收入C、财产收入D、转移支付收入

　　2对客户财务状况进行分析的第一步是。C

　　A、分析宏观经济形势B、填制数据调查表C、编制客户财务报表D、测算财务比率

　　3商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是。B

　　A、投资规划B、理财计划C、税收规划D、保险规划

　　4家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?。B

　　A、现金B、房产C、活期存款D、短期国库券

　　5某理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是。C

　　A、动态分析客户财务状况是财务分析的关键B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

　　6人生不同阶段的理财策略是有所不同的，老年期的理财策略是。C

　　A、投资积极追求收益B、投资稳健偏好风险C、投资保守追求流动D、投资稳健注重安全

　　7理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是。B

　　A、工作收入增加B、借款购房C、自费出国旅游D、年终奖金增加

　　8理财客户现金流量表反映的是客户()的收入和支出情况。C

　　A、某一时点B、上半年度C、某一时期D、上一年度

　　9理财客户的哪些信息可以定量化衡量?()A

　　A、收入与支出B、投资偏好C、理财知识水平D、风险特征

　　10对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是。D

　　A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数

　　11下列对个人资产负债表的理解错误的一项是。B

　　A、资产负债表的记账法遵循会计恒等式：“资产=负债+所有者权益”

　　B、资产负债表可以反映客户的动态财务特征

　　C、资产和负债的结构是报表分析的重点

　　D、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险

　　12下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是。C

　　A、已退休客户，应该建议其投资保守型产品

　　B、年龄较低，所能承受的风险较大

　　C、长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险

　　D、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

　　13理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是。D

　　A、了解客户期望实现的支出水平B、考虑通货膨胀的影响

　　C、预测支出根本目的为了提高生活质量D、必须参考人群的平均水平

　　14理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元;短期内要偿还的负债有20000元，另有总额40000元的按揭贷款。则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是。C

　　A、偿付比率为0.6B、偿付比率为0.3

　　C、偿付比率为0.4D、从客户的偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略

　　15下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是。B

　　A、降低净资产占总资产的比重B、降低生息资产占总资产的比重

　　C、提高储蓄率D、将资产转换到风险较高的投资工具

　　16若客户的当期现金流出现不足，则应当采取下列哪个理财措施最合适?()C

　　A、申购基金B、退出人寿保险合同C、信用卡透支D、削减当期支出

　　17李先生和李太太目前的银行存款有7500元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其它收入来源;目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月;目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是。C

　　A、夫妇俩面临的流动性问题不大B、应当将7500元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机C、可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机D、夫妇俩应当减少月支出

　　18影响客户投资风险承受能力的最关键因素是。A

　　A、客户的可支配资金量B、客户的年龄C、客户的风险厌恶系数D、客户的理财目标

　　19通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是。A

　　A、理财目标弹性比较大的B、年龄越大的

　　C、需动用资金的时间离现在越近者D、负债比率越高者

　　20制定保险规划的首要任务是。D

　　A、选择保险公司B、选择保险产品

　　C、确定保险金额D、确定保险标的

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